ميگريت جرمني

كمك هزينه، وام و يارانه براي مالكان(خانه) در آلمان

داشتن يك خانه مي تواند براي شما پرهزينه باشد: باز پرداخت وام مسكن، خدمات و نگهداري فقط برخي از هزينه هاي ماهانه است كه مالكان بايد از پس آن بر بيايند. خوشبختانه دولت آلمان(Bundesregierung) براي جبران اين هزينه ها، به مالكان چندين كمك هزينه و يارانه ارائه مي دهد.

اين كمك ها شامل:

• برنامه مالكين خانه KfW
• وام ساختمان انرژي صفر KfW
• يارانه نوسازي ساختمان انرژي صفر KfW
• KfW مزاياي داشتن كودك براي مالكين خانه
• طرح بازنشستگي Riester براي مالكين خانه

ساختمان با مصرف انرژي صفر = ساختماني با برآيند مصرف انرژي صفر با آلاينده كربن صفر ساليانه مي‌باشد.

وام و يارانه KfW

بانك(KfW(Kreditanstalt für Wiedeaufbau) براي كساني كه مي خواهند وارد بازار مسكن آلمان شوند و همچنين صاحبان خانه كه مي خواهند خانه خود را هر چه بيشتر به خانه هاي با مصرف انرژي صفر تبديل كنند، وام و يارانه زيادي ارائه مي دهد. وامها و يارانه هاي KfW معمولاً مي توانند با يكديگر و بعضاً با وام هاي مسكن ديگر نيز تركيب شوند.

برنامه مالكين خانه (KfW 124 (Wohneigentumsprogramm)

برنامه مالكين خانه KfW از خريد يا ساخت املاك تحت مالكيت پشتيباني مي كند. شما مي توانيد تا 50.000 يورو با نرخ بهره كم سالانه، با شروع از 0.95، وام بگيريد. اين نه تنها شامل قيمت فروش، بلكه نوسازي، هزينه هاي مشاوران وام و closing غير مجاز مي باشدts مانند هزينه هاي اسناد رسمي، يا ماليات انتقال ملك(كه تحت پوشش اكثر انواع وام ها نيست) است.

براي درخواست وام 124، مي توانيد با يك “شريك مالي” (Finanzierungpartner) به طور مثال بانك آلماني، مشاور بيمه يا مشاور مالي خود مشورت كنيد، كه از طرف شما براي KfW اقدام خواهد كرد. اگر در حال ساختن يك ساختمان براي خود هستيد، قبل از خريد ملك يا ساخت و ساز بايد اين كار را انجام دهيد.

وام ساختمان انرژي صفر(KfW 153 (Energieeffizient Bauen)

وام 153 به شما امكان مي دهد 100000 يورو با نرخ بهره پايين(از 1.06٪) وام بگيريد تا يك خانه با صرفه اقتصادي بخريد.

براي درخواست اين وام، بايد با يك متخصص در زمينه ساختمان انرژي صفر مشورت كنيد، كه مي تواند به شما در تعيين اينكه آيا ملك شما الزامات وام را برآورده مي كند، كمك كند. مي توانيد از طريق اين پورتال آنلاين، يك متخصص تأييد شده پيدا كنيد.

يارانه نوسازي ساختمان انرژي صفر( KfW 430 (Energieeffizient Sanieren Investionszuschuss)

اين كمك هزينه تا سقف 30.000 يورو و با حمايت وزارت امور اقتصادي و فناوري فدرال در آلمان (Bundesministerium für Wirtschaft und Energie) به صاحبان خانه اهدا مي شود كه مايل به جايگزيني سيستم هاي گرمايش و تهويه ناكارآمد در ملك خود هستند. اين موارد ممكن است شامل نصب عايق، نوسازي پنجره ها يا تعويض ديگهاي بخار باشد.

شما مي توانيد با استفاده از پرتال آنلاين آنها(به زبان آلماني) اين يارانه را مستقيماً از طريق KfW تقاضا كنيد.

مزاياي داشتن كودك براي مالكين خانه (KfW 424 (Baukindergeld)

اين كمك هزينه براي خريداران بار اول محفوظ است يعني به خانواده هايي كه براي اولين بار به دنبال خانه مي گردند اهدا مي شود. براي هر كودك حداكثر 10 سال مي توانيد 1.200 يورو دريافت كنيد (در كل 12000 يورو). براي هر كودك اضافي، پاداش حداكثر 15000 يورو دريافت مي كنيد. براي واجد شرايط بودن، بايد واجد شرايط مزاياي كودك باشيد و درآمدي سالانه در مجموع بيش از 90.000 يورو نداشته باشيد.

مي توانيد از طريق درگاه آنلاين KfW (به زبان آلماني) براي Baukindergeld درخواست كنيد.

استثنائات

وام و يارانه KfW در موارد زير به شما تعلق نمي گيرد:

• خانه براي تعطيلات
• سازماندهي دوباره يا گسترش وام هاي موجود
• خريد املاك به قصد اجاره(فقط وام KfW 124)
• تعمير و نگهداري يا گسترش ملكي كه از قبل مالك آن هستيد (فقط وام KfW 124)

طرح بازنشستگي Riester براي مالكين خانه(Eigenheimrente)

طرح بازنشستگي براي مالكين خانه(Eigenheimrente يا به طور معمول Wohn-Riester) به شما امكان مي دهد پول ذخيره شده در يك طرح بازنشستگي خصوصي Riester را به سمت خريد خانه، پرداخت وام مسكن فعلي خود و يا اصلاح خانه خود براي آمادگي براي پيري اختصاص دهيد. اين مسئله براي آن در نظر گرفته شده است كه كمك به كساني كه به بازنشستگي نزديك مي شوند تا بتوانند وام خود را با سرعت بيشتري پرداخت كنند و از اين رو پس از بازنشستگي از گرفتن وام هاي غيرقابل پرداخت دوري كنند.

هركسي كه در طرح باز نشستگي Riester مشاركت كند سالانه 175 يورو از ايالت دريافت مي كند(به علاوه 300 يورو براي هر كودك). اين پاداش ها را مي توان در هزينه نيز قرار داد، به اين معني كه دولت به شما در خريد ملك كمك مي كند.

مي توانيد از طريق بانك خود يك حساب پس انداز Wohn-Riester باز كنيد.

ميگريت جرمني مرجع تخصصي مهاجرت به آلمان

09195543314 (مشاوره تحصيلي)
09195543314 (مشاوره اقامت و ثبت شركت)
09195543314 (مشاوره تجاري و بازرگاني)

ساعت تماس : 10 صبح تا 16 بعد از ظهر

نكات مهمي كه بايد قبل از خريد خانه در آلمان بدانيم؟

خريد ملك يك تصميم مهم اقتصادي است كه نياز به تحقيق و آماده سازي زيادي دارد. در زير مواردي است كه اگر شما به فكر خريد خانه در آلمان هستيد بايد در نظر بگيريد.

براي خريد خانه در آلمان چه چيزي را بايد جستجو كنيد

اين تصميمي است كه نمي توان در آن عجله كرد. به عنوان يك خريدار آگاه باشيد و با تحقيق در مورد همه موارد زير مطمئن شويد كه كاملاً آماده شده ايد.

1. بازار مسكن

چه نوع مسكني در آلمان موجود است؟ قيمت فعلي خانه چيست و قيمت آنها پايين آمده است يا بالا مي رود؟ اكنون بهترين زمان براي خريد است؟

1. تأمين مالي و وام در آلمان

امور مالي خود را مرتب كنيد. چه قدرمي توانيد هزينه كنيد؟ هزينه فعلي خود را در زمينه غذا، مراقبت از كودكان، ماليات و بيمه در نظر بگيريد. آيا واجد شرايط دريافت وام آلمان هستيد و اگر چنين باشد، پرداخت ماهانه شما چقدر خواهد بود؟ آيا براي كاهش هزينه وام خود نياز به پس انداز بزرگتر داريد؟ آيا واجد شرايط دريافت يارانه و يا وام دولتي مالكيت خانه هستيد؟

قبل از شروع جستجو، با يك مشاور وام مسكن مشورت كنيد تا بتوانيد حداكثر بودجه خود را براي يك خانه تخمين بزنيد. وسوسه نشويد كه به دنبال املاك خارج از محدوده بودجه خود باشيد، زيرا احتمالاً درخواست وام شما رد مي شود.

1. محل

مكان ايده آل براي خانه جديد شما چيست؟ چه چيزهايي ضروري است و چه چيزي را مي توانيد در موردش هماهنگ كنيد؟ آيا براي نزديكي به مغازه ها و امكانات، حاضريد اتاق هاي بزرگتر و داشتن باغ را قرباني كنيد؟ آيا احتياج داريد كه به مدارس و حمل و نقل عمومي نزديك باشيد؟

1. آب و برق و هزينه هاي اضافي

هزينه نگه داشتن خانه چقدر است؟ اگر در حال خريد آپارتمان هستيد، آيا انتظار داريد كه هزينه هاي اضافي يا هزينه خدمات(Nebenغير مجاز مي باشدten) را به مديريت ساختمان بپردازيد؟ هزينه مالك فعلي براي هزينه هاي خدمات رفاهي مانند برق، آب و خط تلفن چقدر است؟ آيا اينترنت سريع وجود دارد؟

1. خريد ملك به قصد اجاره

اگر قصد خريد ملك به قصد اجاره را داريد، در نظر بگيريد كه اجاره پول چه مقدار مي تواند بدست آورد. آيا در حال حاضر مستاجر وجود دارد؟ به ياد داشته باشيد كه قراردادهاي اجاره آلمان به طور كلي از مستاجر طرفداري مي كند و اين امر مي تواند صاحبخانه ها را تشويق به تغيير كاربري و سخت گيري در املاك خود نمايد.

1. نكات و تذكرها

براي كمك به شما در جستجوي خانه رويايي خود و اينكه اطمينان حاصل كنيد كه خريد شما صحيح است، ما اين نكات و تذكرها را با هم جمع مي كنيم:

با دوستي با نماينده املاك و مستغلات خود در رقابت پيشي بگيريد. آنها مي توانند به شما خانه هايي معرفي كنند كه تازه وارد بازار شده اند.در بازديد خانه، از سؤال كردن بيش از حد نترسيد: خانه چند بازديد داشته است؟ آيا پيشنهادي وجود داشته است؟ چه مدت است كه براي فروش گذاشته شده است؟ چرا فروشندگان نقل مكان كردند؟ آيا احتياج به ملك ديگري دارند؟

سعي كنيد در يك روز از خيلي از خانه ها ديدن نكنيد و عكس بگيريد كه بعداً به آنها مراجعه كنيد.در ساعات مختلف روز ملك را مشاهده كنيد تا ايده بگيريد كه مكان در نورپردازي هاي مختلف به چه شكل است و محله به چه صورت است.

توجه داشته باشيد كه املاك در آلمان كاملاً مبله نشده است، يعني بدون آشپزخانه و حتي چراغها.

ببينيد آيا مي توانيد با مالكان فعلي مذاكره كنيد تا وسايل جانبي را از وسايل آنها خريداري كنيد. در غير اين صورت احتمالاً لازم است مبلمان خود را از ابتدا خريداري كنيد.

ميگريت جرمني مرجع تخصصي مهاجرت به آلمان

09195543314 (مشاوره تحصيلي)
09195543314 (مشاوره اقامت و ثبت شركت)
09195543314 (مشاوره تجاري و بازرگاني)

ساعت تماس : 10 صبح تا 16 بعد از ظهر

ماليات و هزينه خريد خانه در آلمان

مهم نيست كه در كجاي دنيا قرار داريد، هزينه خريد خانه هرگز صرفاً قيمت پرسيده شده نيست. بسياري از هزينه هاي پنهان و ماليات نيز شامل آن هزينه هستند. قبل از متعهد شدن به خريد خانه در آلمان، از تمام هزينه ها اطمينان داشته باشيد.

در زير مختصراً ماليات ها و هزينه هاي متحمل شده در هنگام خريد ملك در آلمان(كه اغلب به آن “closing fees” گفته مي شود) آمده است. در مجموع ، آنها تقريباً 15٪ از قيمت خريد را شامل مي شوند:

هزينه دفتر اسناد رسمي و ثبت اسناد زمين

قراردادهاي خريد در آلمان بايد با حضور يك دفتر اسناد رسمي امضا شود كه وي همچنين املاك را در اداره ثبت زمين ثبت مي كند. هزينه اين خدمات معمولاً حدود 2٪ از قيمت فروش ملك است.

دستمزد نماينده املاك

اگر از يك نماينده املاك و مستغلات براي يافتن خانه اي استفاده كرده ايد، ممكن است هزينه اي حول و حوش 3 تا 8 درصد از قيمت فروش به علاوه 19 درصد ماليات بر ارزش افزوده را متحمل شويد. بعضي اوقات اين هزينه هاي آژانس املاك و مستغلات بين خريدار و فروشنده تقسيم مي شود.

ماليات انتقال ملك(Grunderwerbsteuer)

پس از نهايي شدن خريد، شما از ايالت فدرال(بوندس لند) قبضي را دريافت مي كنيد كه ملك در آن قرار دارد و درخواست پرداخت ماليات در انتقال ملك را مي كند. نرخ و تعرفه به عنوان درصدي از قيمت فروش، از ايالت به ايالت ديگر متفاوت است:

برآورد ارزش املاك

اگر ملك شما بيش از 500.000 يورو ارزش داشته باشد، ممكن است نيازباشد كه هزينه جداگانه اي را نيز بپردازيد. روش هاي مختلفي براي اين كار وجود دارد كه نرخ آن از 100 تا چند هزار يورو مي باشد.

ماليات بر املاك و مستغلات(Grundsteuer)

قابل پرداخت به اداره امور مالياتي محلي(Finanzamt)، اين ماليات سالانه شهرداري است كه براي همه دارندگان ملك در آلمان الزامي است. مبلغ قابل پرداخت با ضرب ارزش ارزيابي شده اموال با نرخ ماليات محلي(حدود 0.26 تا 1 درصد) محاسبه مي شود.

تأمين مالي هزينه هاي املاك در آلمان

هركسي كه در نظر گرفتن وام مسكن است، بايد آگاه باشد كه اين “closing fees” به ندرت توسط بانكهاي آلماني از طريق وام پرداخت مي شود، و بايد از اعتبارات شما پوشش داده شود.اين از هر گونه سهم مورد نياز به عنوان سپرده توسط ارائه دهندگان وام مسكن مستثني است، كه مي تواند حداكثر 20-40٪ از ارزش ملك باشد.با اين وجود مي توانيد وام KfW homeownership را تا 50.000 يورو درخواست دهيد كه مي تواند براي تأمين closing fees مانند هزينه هاي اسناد رسمي و ماليات انتقال ملك مورد استفاده قرار گيرد.

هزينه هاي اضافي براي خريداران خانه

به غير از ماليات و هزينه هاي قانوني ذكر شده در بالا، هزينه هاي اضافي ديگري نيز براي خريداران خانه وجود دارد كه بايد آنها را در نظر بگيريد. اين موارد شامل:

• در صورت استفاده از يك شركت اثاث كشي هزينه هاي آن را بر عهده داريد
• تعميرات منزل
• مبلمان و ساير وسايل خانگي

كسر ماليات

اگر تصميم داريد ملك خود را در آلمان اجاره دهيد مي توانيد از برخي مشوق هاي مالياتي جذاب استفاده كنيد. سيستم مالياتي آلمان به صاحبخانه ها اين امكان را مي دهد كه هزينه هاي ايجاد شده ناشي از اجاره ملك را(از قبيل بهره وام مسكن ، تعمير و نگهداري) از هر گونه درآمد دريافت شده از اجاره ملك كسر كنند. شما مي توانيد از طريق اظهارنامه ماليات بر درآمد سالانه خود از اين كسرات استفاده كنيد. اگر چندين منبع درآمد داريد، ممكن است بخواهيد با يك مشاور مالياتي مشورت كنيد تا در اظهارنامه خود به شما كمك كند.

ماليات بر سود سرمايه و فروش ملك در آلمان

اگر كمتر از 10 سال مالك يك ملك هستيد و فروش آن را انتخاب كرده ايد، هرگونه سود مالي حاصل از آن مشمول ماليات سود سرمايه 25٪ خواهد بود. به همين دليل هنگامي كه آلماني ها ملك مي خرند، بيشتر تمايل به انتخاب خانه خود براي كل زندگي است، به جاي تلاش براي ورود به بازار مسكن آلمان. اين نكته تنها در صورتي بايد در نظر داشته باشيد كه تنها مدت كوتاهي در آلمان مي مانيد.

ميگريت جرمني مرجع تخصصي مهاجرت به آلمان

021-76350681 (مشاوره تحصيلي)
021-76350668 (مشاوره اقامت و ثبت شركت)
021-76350657 (مشاوره تجاري و بازرگاني)

ساعت تماس : 10 صبح تا 16 بعد از ظهر